【例题12】商业银行开展个人理财业务有（）情形之一 银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监

【例题12】商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理办法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

a.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

b.为建立风险管理制度和管理体体系，或虽建立了相关制度但为实际落实风险评估、检测与管控措施，造成银行重大损失的

c.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

d.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

e.未按规定进行客户评估的